Posted 11:37 AM by Cassiano Leonel Drum


Caixa dará microcrédito em conta

Inclusão bancária Normas simplificadas já atraíram 160 mil novos clientes de baixa renda

Mônica Izaguirre, De Brasília

Todos as pessoas que tiverem uma conta corrente simplificada na Caixa Econômica Federal ganharão um limite rotativo de crédito entre R$ 200 e R$ 300, a partir do quarto mês de relacionamento com a instituição. Segundo o presidente da Caixa, Jorge Mattoso, essa foi a principal forma escolhida pelo banco para participar do programa de microcrédito do governo, cujo montante e condições gerais deverão ser anunciados até o final desta semana.

Ainda conforme Mattoso, para que outros bancos, inclusive privados, possam seguir o exemplo da Caixa, o pacote de medidas do microcrédito inclui uma flexibilização, pelo Banco Central, das normas de abertura de conta bancária para o público de renda mais baixa. "Dois movimentos são indispensáveis para viabilizar o microcrédito no Brasil. Um deles é a 'bancarização'. É preciso oferecer às pessoas com dificuldade de acesso ao sistema bancário uma conta de baixo custo e abertura simplificada", disse Mattoso, em entrevista ao Valor. Foi com esse objetivo que a Caixa pediu ao BC, e conseguiu, ainda no ano passado, autorização para lançar a Conta Caixa Aqui, movimentada exclusivamente por cartão, cuja abertura não exige comprovação de renda. Também não se exige saldo mínimo - a Caixa só fixa saldo máximo (R$ 3 mil).

Até o comprovante de endereço, caso haja dificuldade, pode ser dispensado se a pessoa assinar uma declaração. Isso facilita a vida principalmente de trabalhadores informais. O que o governo pretende agora, informou Mattoso, é editar uma norma geral para o sistema financeiro, para que esse tipo de conta possa ser adotado também pelos demais bancos sem autorização do BC.Desde que a instituição lançou a Conta Caixa Aqui em campanha nacional, no fim do mês passado, 160 mil pessoas que antes não podiam ter conta bancária por dificuldade de comprovação de renda entraram no sistema até a semana passada, informou Mattoso.

Nos últimos dias, "o ritmo tem sido em torno de 10 mil novas contas por dia". Com isso, ele acredita que a expectativa de "inclusão bancária", de meio milhão de pessoas até final do ano só pela Caixa, será facilmente ultrapassada.Para baratear o custo operacional, o limite de crédito rotativo da conta simplificada da Caixa será igual para todos os correntistas desta categoria. A definição do valor exato, segundo Mattoso, depende dos parâmetros gerais do programa de microcrédito a ser anunciado pelo governo. O programa consiste basicamente na destinação de recursos baratos para que os bancos federais apliquem em microcrédito, dentro de determinadas condições.

Cada banco federal terá liberdade para decidir como implementar o programa. Mas terá de observar limites quanto à taxa de juros, valores de empréstimo e o tipo de público a ser beneficiado. Mattoso acredita que, no crédito vinculado à Conta Caixa Aqui, a taxa de juros "não deverá ser superior a 2% ou 2,5% ao mês". O prazo máximo de cada operação, revelou ainda, deverá ser de seis meses e dinheiro do empréstimo poderá ser sacado em qualquer caixa eletrônico do banco.

O segundo "movimento indispensável" para o sucesso do futuro programa de microcrédito do governo, disse Mattoso, é a ampliação da capacidade dos bancos federais de alcançar comunidades onde se concentra o tipo de população a ser beneficiada. Como exemplo, ele cita as comunidades de favelas. No caso da Caixa, a ampliação dessa capacidade se dará de duas formas. A primeira delas será a contratação de novos estabelecimentos comerciais como correspondentes bancários. Além das cerca de 9 mil casas lotéricas, já atuam como correspondentes da Caixa 2.115 estabelecimentos atualmente, informou Mattoso.

A intenção do banco, revelou, é contratar outros 2 mil, para difundir ainda mais o uso da conta simplificada, principal canal escolhido para implementação do programa do governo.Outra forma de a Caixa ampliar sua capacidade de atingir as populações-alvo será fazendo parcerias com organizações não-governamentais de microcrédito, em especial as Oscips (Organizações da Sociedade Civil de Interesse Público, tipo de ONG regulado e pelo Ministério da Justiça).

Não se descartam parcerias também com Sociedades de Crédito ao Microempreendedor, as SCMs, empresas financeiras voltadas exclusivamente ao microcrédito e reguladas pelo Banco Central. Mattoso informou que a Caixa vai repassar a essas entidades e empresas recursos para aplicação em microcrédito. Para o banco, elas funcionarão, portanto, como um canal indireto, alternativo ao canal direto da Conta Caixa Aqui.

Para tornar mais ágeis as operações com SCMs, Oscips e ONGs, a Caixa está desenvolvendo um sistema informatizado, que permitirá a elas tomar recursos automaticamente no banco, depois de credenciadas. O credenciamento será feito com base em análise de risco da carteira dessas instituições e entidades. Elas também terão de seguir os parâmetros gerais do programa a ser anunciado pelo governo.